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El Economista
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Abril - Mayo 2012
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otras actividades no listadas –exclu-
yendo consumo y compra de vivienda–
representaron el 47.8% de la cartera.
En términos monetarios significaron
$4,218.1 millones a diciembre de 2011, es
decir, un 4.16% más que en 2010.
Giovanni Berti, director ejecutivo de
la Agencia de Promoción de Inversiones
de El Salvador (PROESA), afirma que la
banca de desarrollo dará un empuje al
financiamiento de las micros, pequeñas
y medianas empresas.
Existen programas como el Fondo de
Desarrollo Productivo (FONDEPRO),
del Ministerio de Economía, un co-
financiamiento en el que las pymes
reciben entre el 50% y 75% por proyecto
exportable.
Asimismo, surgirá el Fondo de Ga-
rantía para las Exportaciones (Fidex-
port), que administrará el Banco de
Desarrollo (BANDESAL). El Fidexport
agregará dos instrumentos que forta-
lecen el esquema: un seguro de ex-
portación y un sistema de inteligencia de
referencias comerciales.
Dicho fideicomiso tiene como base
$20 millones y apalanca un total de
$80 millones.
Unmercadoespecial
Jacobo explica que BAC Propemi
atiende tanto a empresas formales co-
mo informales, por lo que juegan un
papel importante en la bancarización.
Para garantizar el cumplimiento, sobre todo de compañías
informales, se les brinda un seguimiento muy cercano a sus
clientes, prácticamente in situ.
Con el acercamiento se tratan de evitar los errores que
usualmente cometen las pymes al manejar créditos, como el uso
de fondos de corto plazo para necesidades de larga data, una
maniobra que puede apretar la liquidez.
“Otro error que cometen es pensar que el plazo más largo es
el mejor. El plazo debe ser el idóneo para el proyecto en
particular que se pretenda financiar”, menciona Jacobo.
Los entrevistados coinciden en que las pequeñas empresas
sufrieron menores impactos por la crisis en 2009 y 2010, pero
estos bancos asistieron a sus clientes con facilidades en los
modos de pago.
Con respecto a la cartera total, el índice de morosidad pasó
de 1.8% en 2009 a 4% en 2011. Mientras tanto, BAC Propemi
asegura que actualmente es de 3%, más baja que la totalidad
del sistema.
Una historia distinta atravesaba la microempresa, donde se
detectó una saturación más grave de deuda.
Según Hoffman, uno de los problemas en El Salvador no es
necesariamente la falta de crédito, sino la falta de servicios
financieros responsables.
“La competencia es buena, lo que preocupa es la com-
petencia no regulada”, apunta el ejecutivo.
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Los bancosmedianos, banca cooperativa y estatales se echan al hombro el financiamiento de lasmicros y pequeñas empresas.
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ESTADÍSTICAS
Crédito consumo
El créditoenEl Salvador
aumentó3.5%, segúnci-
frasde laSSF. El consumo
representa$2,452.5millo-
nes, aumentó4.3%en
2011 con respectoa2010,
mientrasque laadquisi-
cióndevivienda, $2,148.1
millones, bajó -0.5%
Fuerzaproductiva
El áreadecréditospro-
ductivosquemás au-
mentóel añopasado fue
servicios (10.4%), seguido
de la industriamanufactu-
rera (9.3%) ycomercio
(5.9%). Sinembargo, cayó
el deconstrucción (-6.8%)
yagricultura (-4.1%).
“En eneroy febrero se ha vistounamayor
tendencia para colocar, pero todavíano
vemos que el destinode los créditos
tiendana ir a sectores productivos.”
VÍCTORRAMÍREZ,
superintendente del Sistema Financiero