El Economista www.eleconomista.net Marzo - Abril 2026 • 27 El desafío de la banca ha sido convertir esta liquidez en inversión productiva. De acuerdo con Julio Sandoval, vicepresidente financiero de Grupo Financiero G&T Continental, el 30% de las remesas ya se destinan a la construcción. Su estrategia se ha centrado en vincular estos recursos a productos de ahorro y vivienda asequible para crear activos duraderos. “A través de está en el impacto, mayor bancarización, acceso a crédito formal y fortalecimiento patrimonial de los hogares receptores de remesas”, explica. El récord de $25,530.2 millones en remesas registrado por el Banguat en 2025 ha sido un factor clave para impulsar productos financieros orientados a vivienda. En el caso del Banco de Desarrollo Rural, (Banrural) el flujo que han logrado canalizar hacia instrumentos de inversión o ahorro con fines habitacionales, supera el 30%. Estos recursos se destinan principalmente a la construcción en lote propio, así como a la reparación y adquisición de vivienda, lo que refleja un uso más estructurado y orientado al patrimonio familiar dentro de la población receptora de remesas. “Las remesas continúan siendo un motor clave para la economía y un componente importante dentro de nuestras operaciones. El incremento contribuyó significativamente al dinamismo de nuestros productos relacionados con ahorro, inversión y servicios transaccionales, fortaleciendo la actividad financiera de miles de familias receptoras”, comparte Juan Luis Fonseca, gerente general de Banrural. Por aparte, el Banco de América Central (BAC) Guatemala, apuesta por la digitalización para la captación de este tipo de transferencias familiares, para lo cual lanzó recientemente “Mi remesa”, una plataforma digital enfocada en po- $83,808.4 MILLONE S Total activos de la banca en 2025. Cifras en millones de dólares (cambio a Q 7.66451 x $1) a 31 de diciembre 2025 Ranking por activos de bancos de Guatemala Activos Industrial De Desarrollo Rural G&T Continental De América Central Agromercantil De los Trabajadores Promerica Internacional Crédito Hipotecario Nacional Ficohsa Azteca Citi Bank N.A. Suc. Guatemala Cuscatlán* De Antigua Credicorp. S.A. INV S.A. Nexa, S.A. Vivibanco Multimoney, S.A.** 24,098.2 18,678.2 10,081.0 6,484.5 6,320.0 5,925.5 4,436.0 2,503.2 2,014.0 705.1 580.0 517.5 426.0 374.0 225.4 139.3 134.0 107.4 60.0 1,953.5 2,125.4 939.0 663.0 530.4 993.3 457.0 269.4 255.1 60.4 66.4 55.1 48.0 48.1 26.0 17.0 24.0 23.0 23.0 13,591.0 8,268.0 5,455.6 4,638.5 4,434.0 3,817.0 3,203.0 1,805.4 754.3 400.3 340.0 12.5 282.0 237.1 13.0 82.0 82.1 34.3 47.0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 Fuente: Elaboración propia con datos de la Superintendencia de Bancos. *Antes Inmobiliario **Nuevo banco Patrimonio Créditos der recibir remesas directamente en las cuentas bancarias del Grupo a nivel centroamericano. “Queremos mejorar la experiencia y estar presente también en este importante sistema de apoyo familiar”, expone Erick Campos, presidente Ejecutivo de BAC Guatemala. Comportamiento del crédito El mercado crediticio mostró comportamientos diferenciados por segmentos. En el caso particular de Banrural, el cual ocupa la casilla número 2 en el ranking nacional de bancos por activos, reportó un crecimiento interanual de dos dígitos en la captación de recursos. “Nuestra cartera de créditos, la cual incluye financiamiento para consumo, empresas, producción e hipotecas para vivienda, alcanzó un crecimiento interanual del 14.7%. Otorgó más del 40% de los créditos concedidos en 19 de los 22 departamentos de Guatemala”, asegura Fonseca. Por aparte, un análisis del Banco Agromercantil (Bam) revela un crecimiento del 3.3% en la cartera empresarial, la cual representa casi el 69% de su portafolio total. La cartera de consumo en dicha entidad obtuvo un crecimiento mixto en el 2025; en el primer semestre creció entre 5.5% y en el segundo 6.5%, pero tuvo una contracción de -3.2% al cierre del año, reflejando una cautela mayor en el gasto personal hacia el final del ejercicio. Aún, así, su participación relativa en el portafolio se mantiene estable en 21.2%. “En un contexto de estabilidad de precios, los hogares tienden a privilegiar instrumentos que preservan liquidez y permiten responder con flexibilidad a cambios en el entorno económico. Esto se reflejó en un crecimiento significativo de los depósitos a la vista que, incluyen monetarios y de ahorro, los cuales aumentaron 15.1% durante el 2025”, detalla el documento. La abundancia de recursos en el sistema ha permitido que la Junta Monetaria mantenga una política flexible, reduciendo la tasa de interés líder hasta el 3.50% en febrero 2026. De igual manera, se prevé que el sector construcción que, según datos preliminares observó una variación anual del 8.3% del Producto Interno Bruto (PIB), siga siendo uno de los dos sectores con mayor crecimiento, (el otro sector es el de actividades financieras y de seguros con 7.9%). La diversificación ha sido primordial para mantener la salud del sistema. Instituciones como el Grupo Financiero G&T Continental, explican que su exposición equilibrada en comercio, servicios y agroindustria les permite mantener indicadores de morosidad contenidos y solvencia robusta. En general, el optimismo se mantiene para el 2026, aunque con cierta moderación. •
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