El Economista www.eleconomista.net Agosto - Septiembre 2022 • 25 para agrupar en primera instancia a las Fintech que forman parte de esa industria. En segunda instancia, integrar a todos aquellos actores que forman parte de la cadena de valor de tecnología financiera. El sector bancario es uno de ellos, del cual, hay ocho entidades que son miembros de la asociación. De igual manera, el sector de telecomunicaciones, las redes de pago como Visa y MasterCard, que son actores importantes para el ecosistema. Así mismo, proveedores de tecnología y entidades del sector público. Actualmente operan en Guatemala, 53 Fintech, de éstas, están afiliadas a la asociación 31 que participaron en el estudio en referencia; 17 socios estratégicos y 14 aliados. “El sector opera 11 verticales distintas, pues es una industria que agrupa a todo aquello que aplica tecnología disruptiva del sector financiero, incluyendo cripto activos, neobanca, crédito digital que son de las verticales que más suenan”, explica Enrique Galdámez, director ejecutivo de la Asociación Fintech de Guatemala. En cuanto a cantidad de empresas, la mayoría se concentra en el sector de pagos digitales que agrupa un 29 % de las empresas asociadas; crédito digital con un 23 % y, gestión de finanzas empresariales con un 13 % de participación. Conmayordemanda En el primer sector, está Recurrente, una plataforma de pago, que permite a las personas, realizar cobros, ya sea por medio de tarjetas de crédito o débito de manera fácil y practica, con un proceso de afiliación que no lleva más de cinco minutos. Y realiza dicho proceso, de manera que las pequeñas y medianas empresas, no tengan mayores complicaciones para habilitar canales digitales de cobro. En el sector de créditos, está Vana. Es una empresa de nano créditos que van de $33 a $330 aproximadamente, destinado a personas que no están incluidas financieramente, segmento integrado por el 54%de la población guatemalteca adulta. “Uno de los retos que enfrenta la población no incluida financieramente, es que no tiene historial crediticio, por lo cual le toca buscar ese acceso en la informalidad. Situación que los pone en muchos riesgos, incluso hasta de poder perder la vida frente a quienes forman esas redes de prestamistas usureros y fraudulentos en muchos casos”, expone Galdámez. Vana llega a ese público, con montos pequeños, para ir conociendo al demandante de crédito y, aumentándolo conforme se vaya construyendo una relación de confianza en un proceso 100%digital. A la fecha ha llegado a más de 90,000 usuarios y ha alcanzado más de 250,000 créditos, con lo cual, recientemente se empezaron a expandir a República Dominicana. En el caso del modelo de gestión de finanzas empresariales, está Paggo, una plataforma que mezcla tanto el servicio de pagos como la gestión de finanzas empresariales. Habilitan a las Pymes, pagos digitales más rápido y, acompañan esa solución con un sistema contable, el cual permite a las empresas poder llevar su contabilidad de manera digital, por ejemplo. Para el efecto, están conectados con factura electrónica de la oficina tributaria, para que todo se pueda hacer desde el portal digital y, facilitar el análisis de las personas de las pymes para ver sus flujos de venta, ingresos, gastos, pago a proveedores entre otros. Los modelos de negocio de las Fintech se clasifican en dos categorías: B2B y B2C. El primero (Business to Business), es un modelo de negocio a negocios, en el cual la Fintech no tiene interacción directa con una persona individual, sino que es el proveedor de transformación de un servicio digital para otra empresa, como las plataformas de pago. El B2C (Business to consumer), o negocio a consumidor en el cual la Fintech interactúa con el consumidor final o con la persona individual. Aquí entra un Vana, en el cual capta directamente al cliente individual, genera la interacción, lo atiende y tiene toda la transaccionalidad directamente con él. Actualmente en el país, el 51.9 % de las empresas afiliadas a la asociación opera en modelo B2B y el 48.1 % en el modelo B2C. En total, el sector atiende a 189,121 clientes. De éstos, 7,288 corresponden al primer modelo, mientras que el segundo atiende a 181,833, comparte Sergio Morales, Chief Operating de The Friendship Bridge, socio estratégico de la Asociación Fintech Guatemala. Esta entidad, tiene como misión, crear oportunidad que empoderen a las mujeres guatemaltecas para construir una vida mejor. Entre sus servicios bajo el plan microcréditos plus, ofrece crédito y capacitación agrícola para mujeres, salud para la vida y para educación. 53 Fintechhayactualmenteen Guatemala, segúndatosde laAsociaciónFintech, enfocadas enpagos. 23% de las empresasqueoperan enel ecosistemaguatemaltecoestándesarrolladasparaotorgar créditosdigitales. “El sector opera 11 verticales distintas, pues es una industria que agrupa a todo aquelloque aplica tecnologíadisruptiva del sector financiero, incluyendo cripto activos, neobanca, créditodigital...”. ENRIQUEGALDÁMEZ, director de laAsociación Fintechde Guatemala EL ECONOMISTA/ARCHIVO
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