pitalización de utilidades, lo cual fortalece la solvencia del sistema en su conjunto. Por ejemplo, el índice de patrimonio con relación a los activos se mantiene en niveles del 10%, lo cual es saludable. En cuanto a la cartera de créditos, principal motor de los activos bancarios, se observa un dinamismo en créditos de consumo (tarjetas de crédito, préstamos personales) y en los créditos hipotecarios (vivienda), con lo cual se refleja un aumento en el consumo y la inversión familiar. Esta cartera (de consumo), ha mantenido un crecimiento sostenido de dos dígitos en los años posteriores a la pandemia, con niveles promedio de 25% en 2022 y 2023. A partir del 2024 se observa una tendencia a la normalización del crecimiento. “Para el año 2026, se estima, se modere a un rango entre el 9% y 12%”, comenta Julio Sandoval, vicepresidente de Finanzas del Banco G&T Continental. Sin embargo, dice, este crecimiento trae desafíos, como el sobreendeudamiento y el aumento de la morosidad. De ahí que la Junta Monetaria, haya implementado medidas que fortalecen la gestión del riesgo crediticio, con el propósito de que la mora de la cartera de consumo se mantenga en el 4% en promedio. Por aparte, en Bantrab, prevén que la morosidad de la cartera de consumo que manejan, cierre 2025 en torno al 2.3%, un nivel inferior al de 2024. “En paralelo, reforzamos la calidad de cartera con provisiones prudenciales, aplicación de herramientas modernas de gestión de riesgo y programas El Economista www.eleconomista.net Octubre - Noviembre 2025 • 25 Banca de Guatemala blinda su crecimiento El sistema bancario implementa medidas que fortalezcan la gestión del crédito, de manera que la mora se mantenga en la línea del 4% en promedio. Como en años anteriores, los indicadores clave del sistema bancario de Guatemala se muestran robustos, según lo muestra el informe de la Superintendencia de Bancos (SB) a junio pasado. Las cifras sugieren un aumento constante en los activos totales (11.4%), al moderarse el crecimiento de la cartera de préstamos (10.7%), cuyas tasas de interés son influenciadas directamente por lo que dicta la tasa de interés líder autorizada por la Junta Monetaria (JM) y el banco central, la cual a junio se situó en 4.25%. De igual manera el capital contable del sistema, también refleja un aumento (10.1%) gracias a la reinversión de utilidades y la fuerte liquidez, el cual se convierte en un colchón sólido para soportar cualquier choque externo. El crecimiento se relaciona directamente con el incremento en los depósitos del público (11.0%) y la ca- “Las mejoras contribuirán a preservar la calidad de la cartera y mitigar los r ie sgos asociados al crédito de consumo”. JULIO SANDOVAL, vicepresidente de Finanzas del Banco G&T Continental •Los depósitos del público en la banca han subido 11% en el primer semestre del año, detallan datos oficiales. EL ECONOMISTA/ARCHIVO 11 .4% Crecimiento de los activos bancarios P OR : ENRIQUE CANAHUI • GUATEMALA
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