Avances tecnológicos. La proliferación de teléfonos inteligentes y el acceso a internet han facilitado la adopción de billeteras móviles, pagos sin contacto, plataformas de banca abierta, pagos en tiempo real. de pagos digitales está sentando las bases para un futuro menos dependiente del efectivo. Las fintechs han sido claves en este proceso, desarrollando soluciones para que personas no bancarizadas accedan a servicios financieros desde sus teléfonos celulares, mientras grandes empresas tecnológicas y financieras ejecutan alianzas estratégicas con gobiernos y comercios para acelerar esta adopción. LA OLA DEL E-COMMERCE El comercio electrónico en América Latina y el Caribe (ALC) ha registrado un crecimiento notable. Un informe de la agencia GroupM indica que antes de la pandemia, el volumen de e-commerce era de $70 millones y se espera que alcance los $354 millones para 2027. Leonardo J. Collado, Head & SVP Value Added Services de Visa LAC, proyecta un crecimiento anual del 20 % para 2025, impulsado por consumidores que buscan experiencias de compra más convenientes. Este crecimiento ha estado acompañado por una mayor adopción de pagos digitales. Según el Global Findex, el uso de estos métodos pasó del 47% en 2014, al 70% en 2021, en la región, acelerado por la pandemia del Covid-19. El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) en su informe “Hacia una mayor inclusión financiera para el desarrollo”, indica que entre 2017 y 2021, el porcentaje de adultos con cuentas de dinero móvil en Centroamérica, Panamá y República Dominicana se duplicó del 4% al 8%. Aunque aún por debajo de otras regiones, representa un avance significativo. “El acceso a una cuenta transaccional para guardar, recibir y enviar dinero es la puerta de entrada a la inclusión financiera”, señala el BID, en otro informe sobre “El ecosistema de pagos digitales en LAC”. Agrega que estas transacciones digitales no solo conectan a las personas con el sistema financiero, sino que generan datos valiosos que permiten ampliar el acceso a otros productos financieros, fortalecen la resiliencia ante crisis y están asociados con mejoras en el desempeño económico de los países. TECNOLOGÍA AL ALCANCE DE TODOS La adopción de tecnologías sin contacto como Tap to Pay, Tap to Ride y Tap to Phone ha catalizado esta transformación digital. Eduardo Coello, presidente regional de Visa LAC, afirma que la funcionalidad de Tap to Pay alcanzó en solo cuatro años el 50% de penetración en transacciones sin contacto. Uno de los sectores con mayor impacto ha sido el transporte urbano. Tecnologías como Tap to Ride (que permite pagar acercando una tarjeta, celular o dispositivos a un lector en autobuses o metros) superaron los mil millones de transacciones globales en 2022. Por otro lado, la tecnología Tap to Phone ha permitido a más de 250 mil teléfonos móviles en la región convertirse en terminales de cobro, en países como Brasil, Guatemala, Perú y Costa Rica, beneficiando especialmente a microempresas. DESAFÍOS DE CRECIMIENTO A pesar de los avances, persisten retos que limitan la expansión de los pagos digitales, especialmente en los países centroamericanos: El primer desafío es la brecha digital, es decir, el acceso limitado a tecnología y conectividad en áreas rurales y entre poblaciones de bajos ingresos dificultan el uso de servicios digitales.? Asimismo, la falta de conocimientos sobre los beneficios de estos métodos puede generar desconfianza y resistencia al cambio.? UNO DE LOS PILARES FUNDAMENTALES DEL COMERCIO DIGITAL ES LA SEGURIDAD. FRENTE A UNA MAYOR DIGITALIZACIÓN DE LOS PAGOS, LOS RIESGOS DE FRAUDE TAMBIÉN AUMENTAN. POR ELLO, TECNOLOGÍAS COMO LA TOKENIZACIÓN SE HAN CONVERTIDO EN HERRAMIENTAS SEGURAS. 48 Comercio electrónico Centroamérica
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