Condiciones sólidas para la banca costarricense La cartera crediticia de la plaza tica sigue estable y con una proyección positiva de cara a 2025. Se espera que el crédito crezca gradualmente. P OR : KAREN MOLINA • C.A. La plaza financiera costarricense se sigue desarrollando en un entorno económico sólido, que le da una proyección positiva para lo que resta de 2024 y lo que vendrá en 2 0 2 5. Según el análisis de Standard and Poor’s, las condiciones económicas del país centroamericano siguen siendo sólidas, lo que permitirá que el crédito aumente gradualmente, después de años de crecimiento moderado. La expectativa es que el PIB real del país crezca el 3.2% entre 2024 y 2025. “Este nivel sigue estando por encima del de sus pares en la región, principalmente debido al impulso esperado para la economía local debido al reciente crecimiento del sector externo”, indica el analista de S&P Juan Jaime Romero. Para ese crecimiento ayuda la llegada de Inversión Extranjera Directa y que el desempleo se mantiene estable. “Consideramos que estos factores impulsarán el crecimiento del crédito en los próximos años. Además, en nuestra opinión, el sistema bancario ha logrado controlar sus pérdidas crediticias, incluso durante condiciones adversas como la crisis económica provocada por la pandemia”, señala el análisis de Romero. No obstante, Romero también señala que el sistema financiero tico presenta una baja rentabilidad, lo que representa una de sus principales debilidades, debido a la concentración de sus operaciones en bancos estatales. “Los dos bancos más grandes son propiedad del estado y tienen alrededor de 35% de la participación de mercado de los créditos, lo que provoca distorsiones del mercado e inhibe la rentabilidad debido a que estas entidades no tienen estrategias orientadas a buscar mayores utilidades”, señala. Según datos compartidos por la agencia crediticia PCR, la rentabilidad de los bancos costarricense se mantiene estable, con un rendimiento a patrimonio promedio de casi el 6% para los emisores estatales y un promedio del 9.1% para los privados. Karina Montoya, gerente país de Pacific Credit Ratings (PCR) afirmó que los bancos presentan una cartera crediticia de calidad adecuada. A junio de 2024, la mora fue de alrededor del 2% de manera general, aunque a nivel de los bancos comerciales del Estado, sube 2.4% mientras que los bancos privados, que concentran menos participación de mercado registran 1.6%. Por su parte, el fondeo se basa en depósitos, que sigue al alza y beneficia la liquidez; a su vez, la capitalización de los bancos es suficiente para afrontar potenciales pérdidas. • “El sistema bancario ha log rado controlar sus pérdidas crediticias, incluso du ra nte condiciones adversas como la crisis económica provocada por la pandemia” INFORME BANCARIO STANDARD AND P O OR’S. 30 • El Economista www.eleconomista.net Octubre - Noviembre 2024 Cifras en millones de dólares (cambio a ¢ 522.9 X $1) al 30 de junio de 2024 Activos Fuente: SUGEF Ranking por activos de bancos de Costa Rica BNCR BCR BAC San José Popular Davivienda Scotiabank Promérica CMB Lafise BCT Improsa B. General Cathay BANHVI Prival 16,350.1 11,630.4 11,141.1 7,987.4 4,198.9 3,742.0 2,654.2 1,422.9 1,053.7 1,020.8 649.2 413.0 406.3 390.2 97.3 1,566.1 1,372.9 1,202.2 1,856.3 454.1 510.9 210.6 156.9 79.3 127.4 92.6 72.7 37.8 261.2 42.9 9,608.4 6,201.9 7,037.7 5,674.8 2,584.5 2,572.8 1,696.8 200.3 519.8 536.6 400.9 272.9 205.1 339.0 21.27 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Créditos Patrimonio P ORTA DA RANKING DE BANCOS Y SEGUROS
RkJQdWJsaXNoZXIy MjgyMTE=