del 68.2% la mora de los créditos al consumo. En los demás tipos de crédito, también existió un ligero incremento que se ha mantenido desde diciembre de 2022. El nivel de mora se incrementó de forma más importante en los créditos asociados a vehículos y tarjetas de crédito. La explicación de este aumento puede estar en una elevación de la tasa de interés activa promedio aplicada que de 16.4% en junio 2023, subió hasta 18.2% en junio 2024. Un aumento del 11.0% muy por encima del efecto inflacionario, aplicado a los créditos al consumo, cuya tasa pasó del 25.3% al 28.1%, lo cual implica un impacto directo sobre la población guatemalteca. En el sentido contrario, la expansión de la cartera de crédito es muy vigorosa, reportando un aumento del 16.2% respecto de junio de 2023. También se viene experimentando cambios en el sistema bancario en las operaciones de ahorro, por operaciones a plazo. Mientras los depósitos a plazo crecieron 13.9%, las cuentas de ahorro solo lo hicieron en 5.8%. “En términos generales, el análisis parece seguir mostrando un sistema financiero sano, pero no denota precisamente un funcionamiento sano del mercado de dinero, lo que muy posiblemente no es objeto de evaluación por las autoridades monetarias”, expone Medina. Dinámica se mantiene positiva Uno de los cuatro grandes bancos que forma parte del sistema financiero del país, es Banrural, el cual ocupa la segunda casilla del ranking bancario por activos a nivel nacional y el séptimo de la región centroamericana. Al 30 de septiembre 2024, esta entidad bancaria, reporta activos por 115,216 millones de quetzales igual a unos $14,543.0 millones, con un crecimiento respecto a diciembre 2023 del 5.2%. En ese período la cartera crediticia equivalente a unos $6,689.1 millones creció 11.2%; las líneas de crédito de aproximadamente $441.0 millones aumentaron 27.4%; y, los depósitos de $12,049 millones crecieron 4.7%, denotando la El Economista www.eleconomista.net Octubre - Noviembre 2024 • 21
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