P ORTA DA RANKING DE BANCOS Y SEGUROS 18 • El Economista www.eleconomista.net Octubre - Noviembre 2024 tras los desafíos de la pandemia. También estamos atentos a las oportunidades que presenta el “nearshoring”, donde nuestras soluciones digitales de tesorería y alianzas con bancos globales nos posicionan favorablemente. El sector de energías renovables está mostrando un gran dinamismo. El año pasado, tuvimos el privilegio de estructurar el proyecto Santiago Solar en Panamá y perfilar una deuda con Grupo Conecta en Guatemala para un proyecto estratégico de transmisión eléctrica en la región. Algo que me entusiasma particularmente es ver cómo las empresas y grupos familiares con sede en la región muestran un fuerte apetito por la expansión regional y la diversificación de sus negocios principales. Reconocemos que detrás de estas empresas hay personas, y por eso redoblamos nuestros esfuerzos en la atención de clientes de alto patrimonio y banca privada. No podemos olvidar el potencial de crecimiento que vemos en las pequeñas y medianas empresas. Estamos desarrollando propuestas de valor diferenciadas para este segmento, conscientes de que sus necesidades son muy distintas a las de las grandes corporaciones. ¿Cómo prevé que estará 2025 y cuáles serán los mercados más dinámicos? Somos optimistas, pero a la vez cautelosos con las predicciones, nadie tiene una bola de cristal. Más bien, nuestro enfoque es ver a la gestión integral de riesgo como un habilitador estratégico. Es decir, no hacer predicciones, sino considerar un rango de posibles resultados para los cuales debemos estar preparados. Vivimos en un mundo muy volátil y cambiante, donde las fuerzas geopolíticas, tecnológicas, sociales y económicas son impredecibles. Puede que, como nos pasó con la pandemia, el mundo cambie en cuestión de semanas; y en otros casos como el cambio climático, se vean los impactos de forma más gradual. Así que, en abundancia de cautela, estamos actualizando constantemente nuestros procesos de monitoreo de riesgos. Desde hace unos años, realizamos un ejercicio anual para calificar, evaluar e idear planes para mitigar los riesgos emergentes. Estamos incorporando el tema de riesgo climático directamente a nuestros procesos de riesgo crediticio, y realizamos ejercicios tipo “tabletop” para identificar fortalezas y debilidades en los planes de respuesta a incidentes, mejorar la coordinación del equipo y optimizar la preparación general para ciberataques y otras crisis similares. Mirando hacia 2025, los reportes de organismos internacionales sugieren un tono más positivo para la región. Bajo tantos escenarios diferentes, estamos preparando a BAC para garantizar una continuidad de negocio, brindando solidez, confianza y valor a nuestros clientes y comunidades. ¿Cómo ha sido la incorporación de créditos dirigidos para sectores específicos, como mujeres y cómo se han movido? En BAC, hemos hecho de la inclusión financiera una prioridad estratégica. De hecho, uno de nuestros 12 objetivos estratégicos, está enfocado en hacer la banca más inclusiva y especialmente equitativa en términos de género. Esto va más allá de simplemente ofrecer créditos; estamos desarrollando un ecosistema completo de soluciones financieras, asesoría técnica, acompañamiento y oportunidades de “networking” para mujeres, personas con discapacidad y personas emprendedoras. Creemos que este enfoque fortalece nuestra posición en un mercado competitivo, abriendo nuevas oportunidades de crecimiento e innovación. En cuanto a la promoción de la igualdad de género y el empoderamiento económico de las mujeres, hemos dado pasos significativos. Nos adherimos a los Principios de Empoderamiento de la Mujer (WEP) y a la Alianza Financiera para las Mujeres, lo que refleja nuestro compromiso a nivel global. Concretamente, creamos y reforzamos programas específicos en los seis países donde operamos, como Mujeres BAC, Mujer Puedes+ y CrediMujer. Los resultados de estos esfuerzos son tangibles. A finales de 2023, el 39% de nuestra cartera de crédito a PYMEs tenía un componente de género, es decir empresas lideradas o propiedad de mujeres. ¿Cómo ha avanzado el proceso de digitalización? En BAC, hace unos años hablábamos de transformación digital. Hoy puedo decir con orgullo que esa etapa de transformación está completa. La digitalización no es un proyecto aislado, sino que está integrada en todo el ADN de nuestra organización, en nuestra cultura, procesos, personas y tecnología. Los resultados de esta transformación han sido extraordinarios. Actualmente, el 93% de nuestras transacciones monetarias se realizan a través de canales remotos, fuera de las sucursales físicas. Además, el 57% de nuestros clientes son usuarios mensuales activos de nuestros canales de banca digital. En 2023, experimentamos un crecimiento del 340% en la apertura de cuentas 100% digitales. Estos números reflejan nuestro compromiso de ofrecer soluciones financieras simples y digitales que realmente satisfacen las necesidades de nuestros clientes. Pero quiero aclarar que la digitalización no para ahí, todo lo contrario, nos vemos como una empresa de tecnología en el sector financiero, invirtiendo fuertemente en soluciones innovadoras para profundizar la vinculación de nuestros clientes con nuestros servicios, con lo digital, y con las experiencias alrededor de productos no financieros como conciertos, promociones, viajes y Compass. La digitalización también nos permite ser más eficientes internamente. Al automatizar procesos rutinarios, liberamos a nuestro personal para que se enfoque en lo que realmente importa: servir a nuestros clientes de manera más personalizada y efectiva. Nos entusiasma la incorporación de IA y analítica avanzada en En cuanto a las utilidades, nuestro objetivo siempre es mantener un crecimiento constante. En BAC queremos ir siempre cinco pasos adelante; esperamos que nuestras inversiones en tecnología, eficiencia operativa y optimización de precios fortalezcan nuestros resultados financieros este año”.
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